Coinbase Presents: Black Americans & Crypto
Black Americans surveyed by Coinbase are twice as likely to have been negatively impacted by the current financial system; are also more interested in learning about crypto.
W Coinbase wierzymy, że różnorodność opinii, środowisk i doświadczeń jest niezbędna dla naszej misji tworzenia globalnego, otwartego systemu finansowego – takiego, który jest bardziej sprawiedliwy i dostępny. Z okazji Black History Month nawiązaliśmy współpracę z Qriously, aby zapytać 5126 osób w wieku powyżej 18 lat w Stanach Zjednoczonych i Wielkiej Brytanii o ich doświadczenia z obecnym systemem finansowym, przemyślenia na temat tego, jak technologia wpłynie na świat oraz zainteresowanie kryptowalutami. Zapytaliśmy również wybitne osoby o innym niż biały kolorze skóry zaangażowane w kryptowaluty, w jaki sposób technologia ta może pomóc w rozwiązaniu problemów naszego obecnego systemu finansowego i jak ważne jest, aby każdy mógł w nim uczestniczyć.
Kluczowe wnioski z badań Coinbase
Dwukrotnie więcej Afroamerykanów niż białych Amerykanów odczuło negatywne skutki obecnego systemu finansowego
Afroamerykanie z wykształceniem wyższym są prawie dwa razy bardziej zainteresowani poznawaniem kryptowalut niż biali Amerykanie z wykształceniem wyższym
Większość Afroamerykanów uważa, że technologia będzie miała pozytywny wpływ na społeczeństwo
1 na 3 Afroamerykanów uważa, że wszystkie grupy etniczne/rasowe mają równy dostęp do systemu finansowego
Afroamerykanie przodują, jeśli chodzi o zainteresowanie zrozumieniem kryptowalut
W naszej ankiecie 48% Afroamerykanów wskazało, że zostali poszkodowani przez obecny system finansowy (bankowość, waluty, giełdy, kredyty/pożyczki itp.) z powodu swojej rasy lub płci. Podobnie odpowiedziało 24 procent białych Amerykanów.
Uwzględniając podział na grupy wiekowe, poszkodowanych zostało 48 procent osób w wieku 18–34 lat i 52 procent osób w wieku powyżej 55 lat, co wskazuje, że uprzedzenia w systemie finansowym nie zmieniły się zbytnio na przestrzeni czasu.
Wcześniejsze badania i fakty historyczne potwierdzają te ustalenia. Według raportu Zillow z 2014 roku wnioski o konwencjonalne kredyty hipoteczne składane przez Afroamerykanów stanowią zaledwie 3 procent wszystkich wniosków, co jest najniższym wskaźnikiem wśród wszystkich grup rasowych. Afroamerykanie charakteryzują się też najwyższym wskaźnikiem odmów, wynoszącym około 25 procent w porównaniu z zaledwie 10 procentami w przypadku białych Amerykanów¹.
W jaki sposób kryptowaluty mogą naprawić nierówności w naszym systemie finansowym? „Kryptowaluty zachęcają do wspólnego działania ludzi, którzy normalnie by tego nie zrobili – wyjaśnia Steven McKie, założyciel i dyrektor generalny Amentum, firmy zajmującej się inwestycjami w kryptowaluty. „Grupy kulturowe, niezależnie od tego, czy mają charakter religijny czy etniczny, przynoszą korzyści ich uczestnikom. Podstawowym powodem tych korzyści jest to, że łatwo jest stworzyć zaufanie społeczne do tego, co znane.
Fantastyczną cechą kryptowalut jest to, że jest to technologia eliminująca element zaufania. System jest neutralny. Kryptowaluty odsuwają nas od środowiska, w którym musimy ufać jakiejś grupie, zanim będziemy mogli prowadzić interesy. W kryptowalutach istnieją nadmiarowe systemy, które zapobiegają temu, że ktoś może cię wykiwać. Jeśli należysz do mniejszości lub niedostatecznie reprezentowanej grupy i jesteś przyzwyczajony do ufania tylko jednemu rodzajowi grup etnicznych lub społecznych, teraz możesz rozszerzyć ten obszar”.
Vernon Johnson, współzałożyciel Yup, zdecentralizowanego protokołu kapitału społecznego, i były wiceprezes organizacji zajmującej się łańcuchem bloków na Uniwersytecie Columbia, zgadza się z tym. „Wiele transakcji kryptowalutowych jest pseudonimizowanych i nie wymaga ujawnienia swojej tożsamości w świecie rzeczywistym, co może złagodzić niektóre obawy związane z dyskryminacją rasową w tradycyjnym systemie finansowym” – mówi Vernon. Postrzeganie przez pryzmat tożsamości rasowej w świecie, w którym prawdziwe tożsamości ludzi są ukryte, staje się znacznie trudniejsze. Kryptowaluty pozwalają oceniać ludzi wyłącznie na podstawie ich cyfrowej reputacji i historii transakcji, w odróżnieniu od bardziej tradycyjnych opcji finansowych, które wymagają osobistych spotkań lub ujawnienia dokumentów tożsamości ze świata rzeczywistego.
Ogólnie rzecz biorąc, Afroamerykanie mają bardziej optymistyczne spojrzenie na technologię – 58% z nich zgadza się ze stwierdzeniem, że innowacje technologiczne mają ogólnie pozytywny wpływ na społeczeństwo. Są oni również bardziej skłonni zgodzić się z opinią, że innowacje technologiczne mogą rozwiązać wiele światowych problemów – 51% z nich zgadza się z tym stwierdzeniem, natomiast wśród białych Amerykanów odsetek ten wynosi tylko 39%. Większość uważa również, że technologia będzie miała pozytywny wpływ na system finansowy w ciągu najbliższych 10 lat.
Technologia zawsze stanowiła kluczową część naszego systemu finansowego. Pieniądze, podobnie jak inne użyteczne technologie, przechodziły na przestrzeni lat wiele modernizacji. Od wymiany muszelek i metalowych monet po aplikacje i akcje – rola pieniądza ewoluowała od ułatwiania transakcji między sąsiadami do łączenia miliardów ludzi na całym świecie. Ponieważ jednak nasz tradycyjny system pieniężny zależy od położenia geograficznego, instytucji finansowych i kontroli rządowej, podlega ograniczeniom, które mogą w znacznym stopniu wpłynąć na dostęp do niego.
Obecnie szacuje się, że ponad 2,5 miliarda ludzi posiada smartfony, przy czym liczba ta rośnie zarówno w gospodarkach rozwiniętych, jak i rozwijających się². Natomiast od stycznia 2018 roku ponad milion osób każdego dnia po raz pierwszy uzyskuje dostęp do Internetu³.
Wciąż jednak 1,7 miliarda ludzi na świecie nie ma dostępu do konta bankowego⁴. „Wśród powodów takiego stanu rzeczy można wymienić brak wiarygodnego dokumentu tożsamości wydanego przez rząd oraz wysokie opłaty” – twierdzi Vernon. „Ponadto wiele walut krajowych jest niestabilnych i nie stanowi wiarygodnego nośnika wartości. Nieproporcjonalnie duża liczba osób o innym niż biały kolorze skóry boryka się z tymi problemami, a kryptowaluty starają się wykorzystać mechanizmy wolnego rynku, aby wyrównać szanse. Pomaga w tym fakt, że wiele nieubankowionych osób ma dostęp do smartfona i Internetu, co pozwala im uzyskać dostęp do usług finansowych opartych na kryptowalutach”.
Carmelle Cadet, założycielka i dyrektor generalna EMTECH – firmy technologicznej i usługowej, która pomaga bankom centralnym na rynkach rozwijających się budować nowoczesne systemy finansowe przy pomocy technologii łańcucha bloków – zgadza się, że kryptowaluty wprowadzają nową generację innowacji. „U podstaw tego wszystkiego jest wiele nieefektywności starszych systemów. Zawodzą, ponieważ nie zostały stworzone z myślą globalnej skali, w jakiej jesteśmy teraz połączeni” – mówi Carmelle. „Więc jeśli chodzi o udoskonalenie rynków finansowych, w tym momencie konieczne jest zbudowanie nowej infrastruktury”.
Afroamerykanie biorący udział w naszej ankiecie byli bardzo podzieleni pod względem przekonań na temat tego, czy wszystkie grupy etniczne/rasowe mają równy dostęp do obecnego systemu finansowego – 35% zgodziło się z tym stwierdzeniem, 37% nie zgodziło się, a 28% wskazało, że nie ma zdania. Na pytanie o tempo, w jakim wszystkie grupy etniczne/rasowe uzyskują równy dostęp, tylko 22 procent odpowiedziało, że szybciej niż można się spodziewać.
Jednym z czynników wpływających na dostęp do systemu finansowego jest posiadanie wydanego przez rząd dokumentu tożsamości ze zdjęciem, który jest niezbędny do otwarcia konta bankowego w USA. Według badań przeprowadzonych przez Brennan Center for Justice w NYU School of Law aż 11 procent obywateli USA – i aż 25 procent Afroamerykanów – nie posiada rządowego dokumentu tożsamości ze zdjęciem⁵.
„Pierwszą rzeczą, którą chciałbym, aby kryptowaluty naprawiły, jest kwestia tożsamości” – mówi Robert Greenfield, szef działu Social Impact w ConsenSys. „Cyfrowa tożsamość ma bardziej znaczący wpływ, niż możesz sobie wyobrazić. Jeśli nie masz prawa jazdy, nie możesz nawet uczestniczyć w programach pomocy humanitarnej”.
„Można by stworzyć rodzaj kryptograficznego tokena, który mógłby być wydawany przez bank centralny” – mówi Carmelle. „Token kryptograficzny będący prawnym środkiem płatniczym, zaufanym i wymienialnym, pomógłby wypełnić lukę dla ludzi, którzy nie kwalifikują się lub nie pasują do typowego systemu bankowego. Dzięki kryptowalutom mieliby oni mechanizm dostępu do cyfrowych środków wymiany. Mieliby cyfrowy sposób na przechowywanie swojej gotówki i mogliby mieć kryptograficzny sposób na przechowywanie swojej tożsamości. To jest to, co mnie ekscytuje w kryptowalutach. Wypełniają one lukę i spełniają potrzebę, której banki komercyjne nie są w stanie sprostać”.
Jeśli chodzi o zrozumienie kryptowalut, Afroamerykanie wykazują większe zainteresowanie niż inni respondenci – 70 procent jest zainteresowanych, w porównaniu z 42 procentami białych Amerykanów.
Wśród osób z wykształceniem wyższym Afroamerykanie są prawie dwa razy bardziej zainteresowani niż ich biali rodacy – 75% z nich jest zainteresowanych pogłębianiem wiedzy, podczas gdy wśród białych Amerykanów odsetek ten wynosi 39%.
Uwzględniając podział na grupy wiekowe, 21 procent Afroamerykanów w wieku powyżej 55 lat jest bardzo zainteresowanych poznaniem kryptowalut, w porównaniu z 6 procentami białych Amerykanów w wieku powyżej 55 lat.
1 na 3 Afroamerykanów odpowiedziało również, że byliby jeszcze bardziej zainteresowani zrozumieniem kryptowalut, gdyby ktoś wyjaśnił, w jaki sposób mogą one sprawić, że dostęp do systemu finansowego będzie bardziej sprawiedliwy.
Steven uważa, że uczenie się o kryptowalutach i angażowanie się jest rosnącą szansą dla ludzi o kolorze skóry innym niż biały. „Jest wiele możliwości, aby znaleźć swoją wspólnotę, jeśli się jej szuka. A kryptowaluty dojrzały na tyle, że możesz się nimi interesować, a za rok stwierdzisz, że reprezentacja Twojej grupy jest jeszcze większa. Jest to więc naprawdę bezpieczna sposobność” – twierdzi Steven. „Znajdź ludzi podobnych do Ciebie, posłuchaj różnych dyskusji i znajdź swoje miejsce w dialogu. Istnieje tak szeroki wachlarz różnych głosów i osobowości, których możesz słuchać już teraz, aby ukształtować swoją perspektywę. Teraz jest czas, kiedy musisz włączyć się do społeczności, aż poczujesz, że jesteś jej częścią. Tak właśnie wszyscy stają się częścią każdej nowej społeczności: po prostu dołączając do niej”.
„Podczas ostatniej rewolucji technologicznej, kiedy pojawił się Internet, ludzie o różnych kolorach skóry byli bardzo słabo reprezentowani” – mówi Vernon. „Ten trend nadal utrzymuje się w firmach technologicznych, gdzie są oni niedostatecznie reprezentowani, trudniej jest im pozyskać kapitał i ogólnie mają mniej możliwości, aby wejść do branży technologicznej. W rezultacie ich społeczności mają niewielki udział w bogactwie i innowacjach wygenerowanych przez ostatnią rewolucję technologiczną. Niestety, choć Afroamerykanie byli beneficjentami w roli konsumentów i użytkowników Internetu, to niewielu z nich było głównymi udziałowcami firm i protokołów, które pomogły doprowadzić do takiej zmiany. Tym razem musi być inaczej. Ważne jest, aby niedostatecznie reprezentowane osoby o kolorze skóry innym niż biały odgrywały rolę w kształtowaniu Sieci 3.0 i korzystały z nowych możliwości, które z niej wynikną”.
„Musisz zrobić pierwszy krok” – podkreśla Robert. „Jeśli nie chcesz być inżynierem, to w porządku. Wciąż jest wiele problemów projektowych, które trzeba rozwiązać. Nie odpowiada Ci projektowanie? Cóż, nadal jest wiele niejasności prawnych, które trzeba skorygować. Dlatego zawsze powtarzam, że najpierw należy spróbować znaleźć to, co jest Twoją pasją i zrozumieć, że w ekosystemie łańcuchów bloków jest miejsce, w którym możesz się świetnie sprawdzić”.
Według badań przeprowadzonych przez Boston Consulting Group, różnorodność bezpośrednio przekłada się na wyniki finansowe firmy. Przebadano ponad 1700 firm w 8 krajach i okazało się, że firmy, które mają bardziej zróżnicowane kierownictwo, osiągają o 19% wyższe zyski dzięki lepszej innowacyjności i lepszym wynikom finansowym⁶.
„Praca z różnymi ludźmi, nie tylko z różnych grup etnicznych, ale także z różnych regionów, tworzy po prostu lepszych liderów. Lepsi liderzy to mniej upolitycznione środowisko, a mniej upolitycznione środowisko jest bardziej efektywne operacyjnie” – twierdzi Robert.
Wielu utalentowanych ludzi o kolorze skóry innym niż biały często wybiera „bezpieczną” opcję, jeśli chodzi o możliwości zatrudnienia – uważa Vernon. „Prowadzi to do tego, że wysoko wykwalifikowani pracownicy z tych grup etnicznych trafiają do dużych korporacji o ugruntowanej pozycji, zamiast podejmować ryzyko. W rezultacie ich wpływ jest ograniczony przez szklane sufity korporacyjnej Ameryki. Wejście w kryptowaluty jest lepszym rozwiązaniem, ponieważ wpływ jednostki jest znacznie powiększony. Będą oni w awangardzie, pomagając budować infrastrukturę zdecentralizowanego Internetu. Wierzę, że będzie to jedno z najbardziej transformujących wydarzeń następnej dekady”.
Carmelle uważa, że Afroamerykanie powinni poznawać kryptowaluty, ponieważ jest to sposób na „zabezpieczenie się przed systemem”.
„W roku 2008 zarówno mieszkańcy krajów będących potęgami gospodarczymi, jak i obywatele państw rozwijających się żyli w niepewności: czy nasze pieniądze są jeszcze w banku? Czy jesteśmy bezpieczni? Wielu ludzi straciło pracę. Wszystko jest tak mocno sprzężone z naszym systemem finansowym” – mówi Carmelle. „Potrzebujemy alternatywy na wypadek, gdyby jutro wszystko poszło w diabły. Kryptowaluty to Twoja szansa na czynny udział, na zbudowanie czegoś, co działa dla Ciebie, dla ludzi takich jak Ty. Nie możesz tego zignorować, w przeciwnym razie przegapisz ten cykl innowacji i ktoś inny będzie Ci mówił, jak masz przechowywać swoje pieniądze i ile masz płacisz za ich przenoszenie”.
Pomóż nam stworzyć nowy system finansowy: https://www.coinbase.com/careers
Zarabiaj kryptowaluty za samą naukę o nich: https://www.coinbase.com/earn
Przypisy
https://www.zillow.com/research/minority-mortgage-access-6127/
https://wearesocial.com/blog/2019/01/digital-2019-global-internet-use-accelerates
https://www.brennancenter.org/sites/default/files/legacy/d/download_file_39242.pdf
https://www.bcg.com/en-us/publications/2018/how-diverse-leadership-teams-boost-innovation.aspx
Metodologia: Aby ocenić odczucia osób różnym kolorze skóry na temat włączenia i systemu finansowego, w styczniu 2020 roku firma Qriously przeprowadziła na zlecenie Coinbase badanie wśród 5126 osób w wieku powyżej 18 lat w USA i Wielkiej Brytanii. W ankiecie zadawano pytania dotyczące przemyśleń na temat pieniędzy, technologii i systemu finansowego w celu uzyskania danych statystycznych przytoczonych w tym wpisie.
Wszystkie obrazy przedstawione w niniejszym dokumencie są autorstwa Coinbase, chyba że zaznaczono inaczej.
