Goldfinch ist ein dezentrales Kredit-Protokoll, das darauf abzielt, den Kreditprozess zu demokratisieren, indem es die Notwendigkeit von Krypto-Sicherheiten eliminiert. Es arbeitet auf der Ethereum Blockchain und wird durch den GFI-Token gesteuert. Goldfinch's einzigartiger Ansatz zielt darauf ab, eine breitere Palette von Kreditnehmern zu ermöglichen, die potenziellen Kapitalanbieter, die sich engagieren können, zu erweitern. Das Protokoll ist darauf ausgelegt, nachhaltige, hochwertige Stablecoin-Erträge aus realwirtschaftlicher Aktivität zu generieren und bietet einen Puffer gegen die Volatilität, die oft mit DeFi verbunden ist. Goldfinch zielt darauf ab, DeFi-Kredite zugänglicher zu machen, indem es Kredite ermöglicht, die sowohl On- als auch Off-Chain-Sicherheiten nutzen können.

Goldfinch arbeitet durch ein System von vier Kernakteuren: Kreditnehmern, Unterstützern, LiquiditätsAnbietern und Prüfern. Kreditnehmer schlagen Kreditnehmer-Pools mit spezifischen Bedingungen wie Zinssatz und Rückzahlungsplan vor. Unterstützer bewerten diese Pools und entscheiden, ob sie Erstverlustkapital bereitstellen. Sobald Unterstützer Kapital bereitstellen, können Kreditnehmer über den Kreditnehmer-Pool leihen und zurückzahlen. Liquiditätsanbieter stellen Kapital für den Senior Pool bereit, um passive Rendite zu erzielen. Der Senior Pool verwendet dann ein Hebelmodell, um Kapital automatisch auf die Kreditnehmer-Pools zu verteilen, basierend auf der Anzahl der daran beteiligten Unterstützer. Prüfer, die vom Protokoll zufällig ausgewählt werden, stimmen für die Genehmigung von Kreditnehmern und bieten so eine menschliche Kontrolle gegen betrügerische Aktivitäten.

Goldfinch sucht die Lücke zwischen traditioneller Finanzierung und dem DeFi-Raum zu schließen, indem es Kredite ohne Krypto-Sicherheiten ermöglicht. Dies eröffnet eine breite Palette von potenziellen Anwendungsfällen. So können beispielsweise Unternehmen weltweit über das Protokoll Finanzierungen erhalten und ihre Wachstumschancen erweitern. Anleger können auch Renditen erzielen, indem sie Kapital in den Senior Pool oder direkt in attraktive Kreditnehmer-Pools einbringen. Darüber hinaus zielt das einzigartige Prüf- und Governance-System des Protokolls darauf ab, ein Maß an Sicherheit und Vertrauen zu bieten, was es zu einer praktikablen Option für diejenigen macht, die am DeFi-Raum teilnehmen möchten, ohne die typischen Risiken, die mit Krypto-Sicherheiten verbunden sind.

Goldfinch wurde mit dem Ziel gegründet, den globalen Kreditmarkt zu verändern, indem eine einzige Plattform geschaffen wurde, auf der jeder, von Startups bis zu Institutionen, aus den gleichen Kapitalmärkten leihen kann. Das Design des Protokolls basiert auf dem Prinzip des "Vertrauens durch Konsens", das auf der kollektiven Bewertung der Teilnehmer und nicht auf ihren Krypto-Assets beruht. Dieser Ansatz zielt darauf ab, den Zugang zu Kapital zu erweitern und zum DeFi-Raum beizutragen. Das Protokoll hat Mittel in aktiven Kreditwerten bereitgestellt und setzt seine Operationen fort, wobei sein nativer GFI-Token eine Rolle in seiner Governance spielt.